小額信貸 祭開辦費優惠

明年春節假期來得早，接近年關考量資金調度吃緊，不妨考慮銀行小額信貸，不少銀行現階段推出優惠開辦費或前期低利的小額信貸專案，有需要的民眾可以考慮，降低資金壓力，尤其專業人士，可以借到較高額度信貸更划算。

過去銀行小額信貸，除利息以外，各銀行還會收取開辦費、手續費、帳戶管理費等不同名目的費用，並且採取百分比的定價方式，現在則是政策規定只能收取一筆低於1萬元的固定金額開辦費，其餘則是利息，不能再有不同名目的多種收費。由於開辦費採固定，因此借款的額度拉高，等於資金成本也相對低。

安泰銀行最近強打開辦費優惠，僅收取5,000元，比大多數銀行信貸開辦費在七、八千元到9,000元水準，要低許多，但是超低開辦費僅限於醫師、會計師、律師等三師專業人士，且安泰銀信貸額度最高可達400萬元，以低開辦費借到高額度信貸，資金成本相對低。

銀行業者指出，小額信貸開辦費，銀行都是在撥款時就預先收取，因此借款人拿到的款項，是借款金額扣掉開辦費後的剩餘金額，這部分的金額各銀行高低不一，雖然不是利息，但對借款成本的影響不容忽視。

永豐銀行豐利金則是主打前三期利率1.66%起的市場超低利率，來降低客戶貸款後的初期還款負擔，但是有設定提早還款違約金。此外，比起其他銀行信貸多為7年期，永豐銀豐利金的貸款天期也較短，為5年期。民眾有意辦理信貸，也要根據自身需求與資金狀況，選擇比較要借天期長或短，以及可能提早還款與否、相關成本等。

銀行業者指出，小額信貸拉高額度，對於個體戶、專業人士來說，可提供比企金放款更高效率與便捷的籌資管道，但是信貸利率再優惠，還是比不上有擔保放款，因此適合短期資金需求、年關前後周轉，或是與有擔保放款搭配，但重點是要算好日後還款期付金能否負荷，才能發揮舒緩資金調度壓力的效果。

【經濟日報╱記者夏淑賢／台北報導】2013/10/24

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