小額信貸 幫你樂活一夏

暑假到來，成家、出遊、海外進修需要用錢，銀行推出小額信貸幫你一把。有銀行推出轉貸利息打折專案，也有銀行提供前期低利貸款，甚至還可比照理財型房貸，推出循環型信貸，償還的債款有需要還可以再借出來，民眾可以視需要選擇申辦。

每年7月至9月的暑假期間，是個人小額信貸需求旺季，主因這段期間因應假期會有不少用錢的計畫與安排，比如結婚，家庭旅遊、海外遊學進修。銀行因此適時推出專案信貸，申辦優惠期間有限，有需要的民眾要把握時機。

公股行庫 推低利信貸

政府打房風聲鶴唳，房貸市場萎縮，公股行庫紛紛改推小額信貸等消費性貸款，並鎖定公教與優質客戶推銷低利信貸，利率不到2%，比附加「擔保品」的房貸利率還要優惠，貸款額度最高達3000萬元，令人咋舌，也凸顯資金氾濫成災，銀行爛頭寸「淹肚臍」的景況。

土銀火力全開、搶占信貸大餅，推出貸款上限3000萬元的「財夠力週轉金貸款專案」，本專案貸款利率2.2%至2.7%，最長期限5年，由於額度較高，土銀還要求客戶簽下切結書，保證貸款「絕不會用來炒房」。

另外，一般信貸額度在200萬元上下，貸款年限7年，華銀則調高小額信貸最高額度至300萬元，希望吸引優質客戶。

金管會打囤房 限縮銀行第2戶放款

中央銀行向囤房客宣戰後，金管會也加入打囤房的行列，金管會銀行局修正行政規定，重新訂定「第2戶房貸」定義，只要是銀行列為「第2戶房貸」的放款，資本計提風險權數都將以100%計算，代表這項放款是「最高風險」，資本適足率不夠的銀行，可能因此必須辦理現金增資。

金管會官員說，3年前，銀行局即提高「非自用」不動產放款的資本計提風險權數，從45%提高到100%，避免銀行資金變成囤房客、或投機客的「金脈」。

負擔不輕 小套房貸款僅5成

台北市買房難如登天，民眾轉而選擇購買低總價的小套房；銀行業者說，坪數15坪以下的小套房，最低利率從2.3%至2.5%，甚至3%起跳，但成數最高只有5至6成，且無寬限期。

銀行業者提醒，小套房貸款成數較低，購屋者必須準備4至5成的自備款，且須負擔較高的貸款利息，負擔並不輕。小套房每坪單價較高，民眾接手意願低，基於風險考量銀行大都持「儘量避開」，套房貸款一律送總行專案審查。

行庫調升房貸利率 成數緊縮

房市交易轉趨清淡，大型行庫紛紛調整房貸策略；業者說，最近新承做房貸利率已調升0.1至0.2個百分點，目前除少數優質客戶前半年利率仍低於2%；投資客利率全面2.15%起跳。

同時，為降低授信風險，台銀和一銀等大型銀行也針對特定客戶，降低房貸成數0.5成。

美國Fed決定逐步縮減購債規模後，去年9月，央行總裁彭淮南即提醒國人，「利率不會永遠處於低檔」，尤其是房貸支出占家庭所得比率超過3成的借款人，必須更留意利率變動的風險。

升息風起 三商銀拉高房貸利率

美國聯準會（Fed）量化寬鬆（QE）政策退場態度明確，聯準會主席葉倫相關談話，被視為明年春天可能升息，引起市場關注，台灣央行是否也會把升息時程提前。據了解，台灣市場近期已吹起升息風，由三商銀打頭陣，陸續把房貸利率向上提升，絕大多數案件利率2%起跳。

三商銀並配合將房貸放款成數降至五成左右，三商銀主管說，上述調整的主要目的，就是為了因應市場利率反轉可能造成的風險。

大型行庫 緊縮房貸放款

今年329檔期推案爆大量，仍不敵美國聯準會（Fed）主席量化寬鬆（QE）秋季完全退場的震撼性談話，大型行庫對房市看法明顯轉趨保守，為因應未來風險，銀行陸續採取行動，將房貸利率微幅上調，並同步調降放款成數，以一銀為例，放款成數已下修至五成以下，反映對房市看法呈現保守。

比較目前主要銀行對房貸放款成長率的預期，長看法最悲觀的是華銀，預估今年房貸放款成長率將從去年7%驟降到2.5%。

華銀內部統計，去年房貸餘額約4,000億元上下，年增率約7%。華銀主管透露，觀察葉倫的談話，美國量化寬鬆（QE）退場已成定局，且速度比想像還要來的快，利率走升已成趨勢，基於風險考量，今年房貸放款成長率在銀行調控風險的考量下，將明顯下修。